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(2020)提早過你真正想過的生活【FIRE財務自由】-心得筆記

財務自由的定義是不必再為了金錢出賣時間
也就是時間自由,能過上真正屬於自己的人生
本書作者Grant Sabatier僅僅30歲就達成財務自由
且只用了5年3個月又6天,讓我們來看看他如何辦到吧!!

人生的精華時間,要在辦公室度過嗎?

你想過人生要工作到幾歲嗎? 難道只有這個選項嗎?
人在職場時間就佔了一天的3/1,
我可不想再65歲醒來發現花了7萬小時在全職工作上,
卻發現什麼也沒得到,連退休金都還不夠的人生。

「財務自由」對每個人的定義都不同,如果你想住高級豪宅上流生活
你的財務自由金額將被拉高非常多,取決於你想過怎樣的生活

財務自由的七個階段

  1. 認清現實: 你知道目前處境和未來目標。
  2. 養活自己: 賺的錢能支應自己生活開銷。
  3. 喘息空間: 不再每個月領完薪水就立刻花光。
  4. 穩定成長: 存下超過半年的生活費,並沒有負債 (緊急預備金)
  5. 擁有彈性: 你的投資能支應至少兩年的生活費。
  6. 財務獨立: 你能靠投資收入過活,工作變成一種選項。
  7. 坐擁財富: 你擁有一輩子不愁吃穿的財富。

你可以現在開始想想你財務自由對你而言是什麼?

時間比金錢珍貴

金錢隨時可以再賺回,但時間溜走就不會回來了。
財務自由的其中一個重點是能掌握自己的時間,不必為了金錢出賣時間
工作只變成一種選擇,而不是必需。

現有制度已經沒有用了

現在社會的通貨膨脹遠超過定存,我們只能靠其他投資方法去管理金錢
以及越早開始越好,投資越多,並靠複利的成長加速財務自由的速度
越頻繁的賺錢與投資

像老一輩傻傻賺錢傻傻存錢的時代已經過去了
該努力學習財務相關知識,別努力那麼久卻被通貨膨脹吃掉辛苦的積蓄。

傳統的退休方式,根本無法早一點退休

你的父母是否已經5-60歲了,卻依然還在工作。
他們可能存了一筆退休金,但始終憂慮錢不夠。

也沒有去思考當退休時,生活該做些什麼
常聽到某些人退休後只待在家裡,而長期下來思考退化記憶也退化
就得了阿茲海默症。

傳統的退休規劃有三大主要問題:

  1. 大部分人都做不到
  2. 你人生中最珍貴的時間會花在為賺錢工作上
  3. 不能讓你提早退休

看到這裡,每個人應該都不會想過這種生活吧!!
「退休」不是到5-60歲才開始想的問題,
而是從開始工作就該想想自己的退休生活模式。

時間VS金錢: 如何平衡

有錢人想的和你不一樣一書中提到,如何兩者都要?
在現在的話就是,小孩子才做選擇,我全都要XD
金錢和時間不是線性的關係: 想賺更多錢,卻不一定要犧牲更多時間

例如花心思去投資,把錢放股票市場,隨時間慢慢增長,坐著就能賺錢何樂而不為呢?
前提是你必須深入了解研究股票相關知識才能達到

好好研究多重收入來源及被動收入,將能加速你財務自由的時間

延伸閱讀-「斜槓青年

你的財務自由數字是多少?

你要先有目標,才能找到達標的最佳方法。
可以先從目前生活所需開銷下去計算,每年大約花費
並計算何時退休,在這期間所需賺到的金額。

縮短達成財務自由的時間

你所需的錢越少,達成財務獨立的時間就越短
退休或許需要很多錢,但可能比你想像中的少。

你30歲退休需要的錢,比60歲的時候還少,而且你還可以少工作30年!

聽起來很瘋狂,但因為市場運作的規則與複利的魔法,原因如下:
雖然越年輕,需要用錢的時間越長,
但錢也有更多時間可以成長,在這情況下就是多了30年的複利。

假如30歲存到100萬美金,且靠其中的3-4%生活,你就能靠這些錢在生活30年,
存款也會持續增加,且因為還年輕,隨時可以選擇要不要回去工作

讓錢用不完的五個方法

  1. 你可以儲存「預期年支出」的25倍或更多
  2. 盡量延遲提領你的投資報酬率(複利)
  3. 越接近退休年限,就該準備一筆足夠一年開支的緊急預備金
  4. 若你已開始提領投資報酬率,請盡量降低開銷,即使股市仍在成長
  5. 最後,盡量不要動到你投資的本金

你真正需要多少錢?

可以參考市場先生這篇

如何快速累積財富

累積財富的方式很多,但全都仰賴三個基本的變因

  • 收入:賺多少錢
  • 儲蓄:存多少錢
  • 支出:花多少錢

要快速達成財務自由,增加收入比減少支出更有用,
能減少的支出有限,增加收入就有機會投資更多錢,加快複利與財富成長的速度。

當儲蓄率越高,達成財務自由的時間就更快

一般賺錢的方法有四種:

  • 正職工作-為別人工作
  • 副業-兼職賺錢
  • 經營企業-擴大副業規模、或是將副業轉為正職
  • 投資-讓錢在市場裡成長

方法每個人都適用,且不該只靠單一收入過活,就算未來不幸被解雇,還有其他收入來源。
多樣化的收入來源會給你更多選擇、彈性與主控權

選擇副業的幾個重點:

  1. 為自己工作
  2. 報酬值得付出的時間
  3. 符合自己的喜好
  4. 能學到新技能(技能是未來的資產)
  5. 有發展潛力(可以拓展為更大的事業)
  6. 有成為被動收入的潛力(可以僱人做事或建立經常性的收入來源)

十一個結帳前要做的思考

現在花錢越來越容易,從悠遊卡到信用卡到行動支付,只要一鍵就能付款
大多數人都沒察覺到無痛消費的後果。
你想過今天買的商品後果要付出什麼樣的代價嗎?
今天這項商品會花費你多少天來換取?

首先計算你每個小時的真實工資吧!!
準備出門、通勤、到外地出差、下班後紓壓,任何「因這份工作,而產生的時間或事物」等等之後,你每個小時實際賺得的工資。

11個問題:

  1. 買這個東西,可以讓我多快樂
    當你每次買東西時,問問自己,花這個錢,能為我的生活帶來多少價值,

    它現在能讓我多快樂,到了明天或下個月,我會多快樂?
    (或是擺在購物車內一個月再次檢視)
  2. 我要賺多少錢才能買這個東西
  3. 我要用生命中的幾個小時去交換這個東西?
  4. 我買得起嗎?
    任何消費,都不可超過你個人總淨值的2-3%
  5. 不看金額,改用百分比來看價格差異
    改用百分比來看價值差距,作價值判斷會更加簡單。
  6. 有更便宜的嗎?能免費交換嗎?
    現在很多交易平台都能免費刊登二手商品,可以去上面看或交流
  7. 為求方便,我花了多少錢?
    例如很多人每天都會來一杯咖啡,但在家自己泡跟外面買各會花多少錢呢?
  8. 這個東西往後會花我多少錢
    例如現在很流行的訂閱項目,音樂平台,影片平台的月費等,你想過一年花了多少錢嗎? 真的有每天用到?
  9. 這個東西在使用錢的價值是多少?
  10. 這些錢在未來值多少錢?
    把你沒必要的花費,轉為投資金額的話會變多少錢?
    買東西時你會有損失,不只損失付出去的錢,更是錯過了讓錢變大的機會
  11. 這些錢能買到我未來多少時間(自由)

以上是我簡單分享幾個重點,有興趣的可以去買書來投資自己唷!!

如果有任何想法歡迎下方留言討論唷!! 一起成為更好的自己吧


如果可以的話麻煩幫我點滿五下鼓勵我,讓我有動力繼續創作(╹▽╹)↓

23 thoughts on “(2020)提早過你真正想過的生活【FIRE財務自由】-心得筆記”

  1. 感謝站長每次都提供這麼好的資訊,FIRE的確是一個很好的概念,把握時間能讓成功率上升,打造自己的副業讓時間更有價值!

  2. 謝謝你分享這本書的內容!很值得思考!我列入口袋名單~
    金錢跟時間要平衡真的很不容易! 還有分享市場先生的那一天感覺也太實用了吧!謝謝你的分享!

  3. 賺多少錢
    存多少錢
    花多少錢
    這三句話真的太實用了阿~以前總想著賺多就好,隨著年紀增加才發現退休的重要性,存錢一樣很重要

  4. 還是學生階段真的就要好好規劃未來,許多人不知道金錢的重要性,日復一日的過,最後只能過上辛苦的平凡生活。努力朝財富自由邁進~~

  5. 認真去算過自己需要多少錢後真的是覺得單純拿主動收入會是很可怕的一件事情,版主的分享很淺顯易懂,喜歡你簡雅的風格,感謝分享!

  6. 謝謝版主分享書中精華,尤其我很喜歡11個結帳前要思考的問題,現在買東西太方便了,真的不知不覺就會亂買東西啊 ><

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